行业方案

金融行业

中国金融行业现状分析:

1、截止2016年中国金融市场规模已达3361亿元,中国金融平台数量增幅速度最为显著。

2、2016年金融资产证券化产品已发行48支,总金额达670.2亿元

3、持牌金融公司增至13家,7家金融公司正在申请和筹建。


与此同时随着“互联网+”发展的大趋势下,中国企业消费金融行业面临着贷后管理成本高、征信收集方式落后、风控能力弱、行业竞争加剧以及监管趋严的现状。

金融行业—风控—风控系统—钱包行云(北京)科技有限公司


为了避免坏账及贷后管理传统的金融机构制定了繁琐的征信、风控系统:


征信收集方式:

银行自有系统查询

主要查询企业的贷款信息、基本信息、财务信息、经营信息等手段来收集企业征信。


风控方式:

1、抵押

抵押主要抵押企业固定资产,包含:房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活动有关的设备、器具、工具等

2、质押

质押主要质押企业动产,包含:车、股票期权等可移动而不损害其经济用途和经济价值的物品。

3、担保

担保分为人权担保、物权担保、联保

人权担保:个人或者机构担保

物权担保:生产设备、原材料、半成品、产品 担保

联保:个人与个人之间,企业与企业之间联保。


结合目前主流的中小微企业和科技创新类企业特点:

1、这类企业多处于行业领先地位,且产品、业务模式比较新颖,能够公开查询到的信息比较少,如果金融机构用传统模式去衡量的话,基本无法得到金融机构授信;

2、这类企业和所在行业往往发展变化比较快,对资金的支持效率有着很高的要求,其产品周期可能仅为3-6个月,而传统金融机构的信贷审批周期则需要2、3个月甚至更多,完全无法满足这类企业发展的需求。

这种审批周期长、授信额度困难,静态的传统收集企业征信、保证风控方式严重制约了大量创新企业的发展。

为此钱包行云团队基于自身在金融行业多年的技术沉淀和理解为金融行业提供企业动态、真实、实时的企业征信数据、风控模式方案。


大数据风控方案:

1、动态:根据企业在钱包行云商旅平台的出行、机票、酒店、火车票、企业采购、企业餐饮等月度、季度、年度企业财务资金动态流向数据汇总给出被调查企业360度画像,帮助金融机构量化风险,确定授信额度。

2、实时:通过钱包行云商旅平台的费用管控、流程管理、合规管理和多维度的大数据判断能在极短时间内取得传统金融机构所需的企业以往贷款信息、基本信息、财务信息、经营状况等征信信息;减少以往需要传统金融机构人工完成的繁琐流程,提高效率,并且给出风险提示。为企业向传统金融机构贷款提供了实时的风控基础。

3、真实:所有的企业征信数据全部基于钱包行云商旅平台真实、可靠的数据为金融机构提供企业贷款依据。

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